部分银行执行房贷新政策 房贷利率九折或是底线

昨日，中国银行表示，中国银行各分行已于10月1日起按照相关政策要求执行首套房贷政策。这是继前日晚建设银行宣布施行房贷新政后，又一家国有大行 宣布执行首套房贷新政策。但在具体实施的房贷利率优惠方面，两家银行均沿用了央行与银监会此前的口径，并未给出细化方案。业内专家表示，9折优惠利率或为 银行实施的“底线”。

中国银行方面表示，对于贷款购买首套普通自住房的家庭，以及拥有1套住房且已结清相应购房贷款、为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房的家庭，贷款最低首付款比例为30%，贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍，具体由各分行根据风险情况自主确定。

建设银行此前也表示，对无个人住房贷款记录或者已结清购房贷款、名下无住房的家庭，执行首套房贷款政策，贷款最低首付款比例为30%，贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍。

实际上，两家国有大行的表态与此前央行、银监会下发的房贷新政并无差别。

在股份制银行中，招行也已明确表示“开始执行新政”。招行称，央行房贷新政出台后，招行单独拨出信贷额度用于支持购房贷款市场需求，并根据房地 产市场的发展适时调增房贷额度，并从10月8日起开始执行新政，但具体房贷细则和首套房利率定价，各地分行还需等待总行另行通知，将根据借款人资质、信用 状况等来确定首付款比例和贷款利率。

银行内部人士表示，各家总行的新政策需先下发至分行，由分行制定相关考核指标后，才会下发至支行，从发文到实施有一定时间差，真正实施新政可能还需要一段时间。

但是，对于未来首套房贷是否可能出现七折利率的问题，业内人士并不是太看好。

“就算国有大行也不太可能给首套房贷七折利率，除非不讲收益。”有银行人士认为，新政落实的另一个关键还要看银行吸纳资金的价格。

招商证券分析师肖立强认为，当前的贷款基准利率明显高于2009年的水平，同时金融脱媒、非标融资规范导致社会融资成本整体处于较高水平。 2008年的按揭贷款利率优惠还惠及尚未偿付的存量按揭贷款。因此，在非降息和重定价情况下，2009年的按揭利率水平对于当下而言，基本是一个回不去的 过去。

兴业银行首席经济学家鲁政委也认为，如果按5年以上期限商业银行贷款基准利率6.55%计算，0.7倍就是4.59%，与同期限公积金贷款利率 基本相当，低于5年期政策性金融债收益率4.63%，银行的资金成本肯定显著高于这个水平。目前在实际操作中，对首套房执行基准利率的0.7倍事实上是不 可能的。但央行明确提及优惠幅度，传递了强烈的宽松信息。

融360信贷专家徐瑾认为，鉴于商业银行存贷比考核尚未放松、资金成本仍处于高位，再加上房地产行业风险加剧，所以央行新政中所提到的7折利率 优惠更偏向于政策指导，银行落实起来十分困难，年底出现几无可能。即使有所谓的“7折利率”，也可能会附加诸多苛刻的限制条件，对绝大多数人来说依然是 “看得见却摸不着”。但是银行在落实新政时很可能会在当前的水平上适当下调房贷利率，出于盈利性的考虑，9折或为底线。